現代社会では、毎日忙しい仕事に追われたり、人間関係に疲れたりして、「働かずに自由な生活を送りたい」と感じることが増えています。
そんな中、注目を集めているのが「FIRE（ファイア）」というライフスタイルです。
FIREを実現することで、早期リタイアが可能となり、経済的自立を手に入れることができます。
この記事では、FIREの基本的な意味から、実現に必要なステップ、メリット・デメリットまで、初心者でも理解できるようにわかりやすく解説します。
FIREを目指す方は、まずは基本をしっかり学んで、幸せな人生を送るための第一歩を踏み出しましょう！
FIREとは？—「経済的自立」と「早期リタイア」を目指すライフスタイル
FIREとは、Financial Independence（経済的自立）とRetire Early（早期リタイア）の頭文字を取った言葉です。
米国発祥で、最近では日本でも注目されています。
従来の「働き続ける」ライフスタイルではなく、早期に自分の資産を運用し、働かずに自由な生活を送ることを目指します。
FIREの基本は、「自分の生活費を資産運用で賄う」という考え方です。
投資によって得た収入で生活できるようになれば、わずか数十年で会社を辞めることも可能になります。
ストレスの多い仕事から解放され、自由な時間と場所を手に入れることができるのです。
FIRE実現のために必要な資産—4%ルールを理解しよう
FIREを実現するためには、どれくらいの資産が必要なのでしょうか？
その目安となるのが「4%ルール」です。
4%ルールとは、年間生活費を投資元本の4%以内で抑えることができれば、資産が減らずに生活できるという理論です。
たとえば、運用益が年間4%の投資を行っている場合、資産が1億円あれば、年間400万円を生活費として確保できます。
この場合、生活費を400万円以内に抑えることができれば、資産は減ることなく維持され、次年度も同じ元本で運用が続けられるというわけです。
4%ルールの例
| 年間支出 | FIREに必要な資産 |
| 120万円 | 3,000万円 |
| 180万円 | 4,500万円 |
| 240万円 | 6,000万円 |
| 300万円 | 7,500万円 |
| 360万円 | 9,000万円 |
| 420万円 | 1億500万円 |
サイドFIRE—副収入を得ながら早期リタイアを目指す方法
サイドFIREは、FIREを実現するための一つの方法として、副業などの労働収入を得ながら資産運用を行うスタイルです。
完全に仕事を辞めるFIREと比較して、サイドFIREの方が必要資産が少なく、達成しやすいと言われています。
たとえば、年間支出が180万円の場合、FIREだと必要資産は4,500万円ですが、副業で月々5万円、年間60万円の収入があれば、年間支出は120万円に抑えられ、サイドFIREの必要資産は3,000万円にまで下げることができます。
サイドFIREは、無理なくストレスフリーで働きながら、自分のペースで早期リタイアを実現できる方法です。
FIREのメリット—自由な生活を手に入れよう
FIREを実現することの最大の魅力は、自由な生活が手に入ることです。
以下のようなメリットがあります。
時間を自由に使える
人に時間をコントロールされることがないので、時間は全て自分のために使えます。
仕事をしても良いし、家族との時間を大切にしても良いし、趣味に没頭するでも良いし時間を自分でコントロールできます。
時間を自分でコントロールできる分、時間を有効に使い、人生を幸福感や満足感を得られるようにすることが大切です。
好きな場所に住める
転勤のために住む場所が決められたり、仕事のために住む場所を選ぶ必要はありません。
住む場所の家賃や必要経費を計算しつつ、便利な都会に住んだり、田舎でのんびり生活したり、日本ではなく海外に住むこともできます。
住む場所を移動しながらホテルで生活するという方法もあります。
ホテルだと掃除もしてくれるので快適に過ごすことができます。
ストレスを軽減できる
働いていると1日のうち8時間以上仕事に費やすことになります。
仕事をすることで時間に追われたり、人間関係で嫌な思いをすることがありますが、FIREをするとそのストレスがありません。
自分の好きな人とだけ関わりを持て、上司や同僚の顔色をうかがいながら仕事をする必要がなくなります。
ストレスなく生活することで人生に幸福感や満足感が得られます。
好きなことにチャレンジできる
収入と支出を計算してFIREの目途が立ったら、使用できる資金の範囲内で自分の好きなことにチャレンジすることができます。
資格を取るために勉強したり、海外へ旅行へ行ったり、新しいスポーツに挑戦することもできます。
ある程度の収入を見込め、お金の心配がないので、気持ちに余裕が生まれます。
投資や節約の知識が身に付く
FIREするためには、資金を運用していくための投資を勉強したり、資金積み立てを勉強していく必要があります。
また、支出を抑えるために資金の節約や税金のことも勉強することになるでしょう。
そのためお金に関わる知識が身に付きます。
時代も変化していくため、賢い運用を追求していくことが大切です。
FIREのデメリット—考慮すべきリスク
FIREには多くのメリットがありますが、もちろんデメリットも存在します。
以下の点を考慮して、慎重に進めることが大切です。
時間を有効に使えない場合、無駄に感じることがある
時間を有効に使うことができないとすることがないので時間が余ってしまいます。
FIREを始めた当初は、人生のやりがいを見失いFIREに迷いが生じてしまう人もいます。
FIREは人生の幸せを得るための手段と捉えましょう。
人との交流が減る
仕事に行くことがないので、人との交流が減ってしまいます。
社会から孤立してしまうとFIREしたとしても人生の幸福感や満足感は得られません。
同じFIREした人と交流したり、積極的に人と交流する場に参加したりして人と交流を持つようにしましょう。
仕事の達成感が得られない
仕事をしているとチームでビジネスを成功できる達成感やお客さんにありがとうと感謝される喜びを経験することができます。
仕事を通して自分自身の成長に気付けたり、やりがいを持って人や社会のために役立つことができます。
しかし、仕事をしていないとそういった仕事を通しての達成感や喜びを味わうことができません。
資金がショートする不安
4%ルールを達成するためには、多くの資金が必要であり、資金を貯めることは簡単ではありません。
4%といっても経済が停滞したり、金利が変動したりする恐れもあり運用益が4%未満になる恐れもあります。
また、病気や事故など予期できない出費が発生する恐れもあります。
資金が足りなくなると再び働かなければならなくなったり、生活がたいへんになったりするリスクもあります。
社会復帰が難しい
仕事で得られるビジネススキルや能力を身に付けずに生活してきたため資金が尽きたりして社会復帰をしようとしても困難になります。
また、一度FIREした生活に慣れてしまうと再び働くことはハードルが高くなります。
会社での採用も仕事をしていない空白の時間があると採用を見送られることが多いでしょう。
FIREを実現するためのお金の教養を身につけよう
FIRE（経済的自立と早期リタイア）を達成するためには、投資や資産運用、節約の知識を深めることが不可欠です。
しかし、どこから始めて良いか分からない方も多いでしょう。
そんな方におすすめなのが、ファイナンシャルアカデミー「お金の教養講座」です。
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